- По прогнозам, к 2030 году ИИ в банковском секторе будет способствовать росту ВВП стран Персидского залива на 13,6%.
- Региональные банки уже внедряют сервисы на основе ИИ для обслуживания клиентов и выполнения других функций.
- Нормативно-правовая среда и благоприятная экосистема стран Персидского залива создают благоприятные условия для дальнейшего развития инноваций.
Мы вступаем в захватывающую эру инноваций на основе ИИ в банковской сфере Ближнего Востока. Недавно правительства стран региона предприняли шаги по созданию условий, в которых могут процветать инновации на основе ИИ. После шумихи вокруг революционных преимуществ генеративного ИИ для банков пришло время для нового цикла позитивных изменений в сфере финансовых услуг, основанных на различных технологиях ИИ.
В последние годы лишь немногие регионы могут сравниться с Советом сотрудничества арабских государств Персидского залива (ССАГПЗ) по энтузиазму в отношении ИИ. В 2017 году в ОАЭ был назначен первый в мире министр по вопросам ИИ, а в Абу-Даби открылся первый в миреуниверситет ИИ.
В последнее время, когда ИИ рассматривается как инструмент для диверсификации экономики, в регионе были выделены крупные инвестиционные фонды для развития ИИ. Правительства стран Персидского залива инвестировали огромные средства в создание сети инновационных центров и инкубаторов по всему региону, а также в специальные визы для привлечения специалистов в области ИИ. Они также разработали национальные стратегии в области ИИ, а несколько центральных банков стран Персидского залива опубликовали рекомендации по ИИ для финансового сектора.
В крупных, молодых и технически продвинутых странах существует множество возможностей для финансовых инноваций, о чём свидетельствует рост сектора финансовых технологий. По мнению аналитиков UnaFinancial, ожидается, что к 2030 году финансовые технологии прибавят 506,7 долларов на душу населения к ВВП — в основном за счёт сотрудничества с банками.
Искусственный интеллект: Стимулирование банковского сектора
По прогнозам, к 2030 году использование ИИ в банковском секторе увеличит ВВП региона на 13,6%. Около четверти инвестиций в ИИ в регионе, по прогнозам, будут направлены в финансовый сектор. Согласно анализу PwC, в этом секторе также могут быть достигнуты наиболее значительные улучшения продуктов за счёт использования ИИ.
По оценкам McKinsey, технологии искусственного интеллекта могут приносить до 1 триллиона долларов дополнительной прибыли в год в мировом банковском секторе. По оценкам PwC, в 2030 году искусственный интеллект может принести 320 миллиардов долларов в экономику Ближнего Востока.
Банки в странах Персидского залива получают выгоду от дальновидных и гибких регуляторов, надёжной цифровой инфраструктуры и более лояльного отношения клиентов к новым инновациям. В регионе также растёт внимание к развитию так называемого суверенного ИИ: страны создают собственную инфраструктуру и возможности ИИ параллельно с обучением граждан и привлечением специалистов из разных уголков мира.
Всё вышеперечисленное позволяет банкам в регионе использовать ИИ для повышения производительности труда, выхода на новые сегменты клиентов, удовлетворения неудовлетворённых потребностей существующих клиентов, более эффективного управления рисками и более динамичного географического расширения.
Использование искусственного интеллекта для повышения качества финансовых услуг
Традиционный искусственный интеллект и машинное обучение помогли преобразовать финансовые услуги в прошлом: от технологий, повышающих эффективность выявления мошенничества, до улучшения качества обслуживания клиентов и массовой персонализации финансовых услуг.
Следующая возможность — интегрировать генеративный и агентный ИИ — автономные системы ИИ, способные самостоятельно принимать решения — с защитными механизмами в клиентский опыт, дизайн продуктов и операции, чтобы изменить способ использования банковских услуг. Банки, использующие новые и традиционные возможности ИИ, могут предоставлять действительно удобные услуги, новые уровни финансовых консультаций и более комплексные мгновенные сервисы.
Генеративный ИИ открыл новую эру экономической продуктивности, способную преобразовать целые отрасли. Раннее признание преобразующего потенциала ИИ в банковской сфере привело к появлению таких инициатив, как Fatema Digital — чат-бот для обслуживания клиентов на основе ИИ от Bank ABC, который, как утверждается, обладает эмоциональным интеллектом, — использующий традиционный диалоговый ИИ.
По мере стремительного развития агентского ИИ, основанного на больших моделях действий (LAM), банкам нужно будет быть готовыми к автоматизированным транзакциям между интеллектуальными банками, предприятиями и индивидуальными помощниками клиентов на базе ИИ. Это потребует внедрения новых цифровых банковских технологий, особенно для обработки депозитов, кредитов и инвестиций.
От сбоя в работе финтеха до сбоя в работе FinAI
По мере того, как мы вступаем в эпоху искусственного интеллекта, в финансовом секторе потребуются новые бизнес-модели, продукты, услуги и партнёрские отношения. Обладая огромными массивами данных, банковский сектор обладает уникальными возможностями для разработки новых вариантов использования инноваций в области искусственного интеллекта. Например, благодаря платёжным сервисам банки могут получать информацию о привычках отдельных лиц и корпораций. Таким образом, искусственный интеллект позволит банкам более эффективно предоставлять персонализированные финансовые рекомендации, адаптированные к конкретным целям и потребностям клиентов.
Однако, чтобы извлечь выгоду из новой волны инноваций в области ИИ, действующим компаниям необходимо совершить фундаментальный сдвиг, который выходит за рамки перепроектирования продуктов и услуг. Банкам необходимо пересмотреть то, как они организуются, разрабатывают стратегии, сотрудничают, повышают квалификацию своих сотрудников и как клиенты взаимодействуют с их продуктами в мире, где всё больше взаимодействий между людьми и машинами.
Распространение мобильных и облачных технологий привело к появлению финтех-стартапов, которые разрушили традиционные банковские и финансовые учреждения. Но теперь многие из этих финтех-компаний сами являются устоявшимися организациями с устаревшими моделями и процессами.
Страны Персидского залива уже продемонстрировали свою готовность к финансовым инновациям, запустив несколько банков, работающих только в цифровом формате, таких как ila Bank в Бахрейне и E20 в ОАЭ. На основе этого фундамента, вероятно, появится новое поколение компаний, предоставляющих финансовые услуги на основе ИИ, — FinAI, — которые бросят вызов как банкам, так и финтех-компаниям.
Существующие банки и финансовые компании могут внедрять FinAI, конкурируя с новой волной стартапов в сфере финансовых услуг, использующих только ИИ. В ближайшие годы нас ждут значительные финансовые инновации, и страны Персидского залива могут стать одними из лидеров в этой трансформации.
Эпоха FinAI открывает возможности для преобразования финансовых услуг в регионе и за его пределами, а нормативно-правовая среда и благоприятная экосистема стран Персидского залива создают плодородную почву для будущих инноваций. Этот финансовый ландшафт поможет вдохновить единомышленников на инициативы в странах Персидского залива, и регион готов к следующей волне финансовых инноваций на основе ИИ.